Düşük Faizli Kredi Veren Bankalar

Aşağıda kredi başvuruları ve faiz oranları listelenmiştir. İnceleyerek size en uygun olan krediye başvuru yapabilirsiniz.

Kredi faizleri, çekmek istediğiniz kredinin türüne göre değişiklik göstermektedir.

120 ay vadeli güncel en uygun konut kredisi faiz oranı yüzde 2,97’dir. En düşük yıllık maliyet oranı ise yüzde 46,87’dir. 2024 yılı en uygun kredi faiz oranı ile 150.000 TL’lik bir konut kredisinin aylık taksiti 4,595 TL, toplam geri ödemesi ise 562,990 TL olarak hesaplanmaktadır.

1 yıllık bir vadede güncen en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranı yüzde 3,85, en düşük aylık maliyet oranı ise yüzde 81,52’dir. En uygun kredi faiz oranı ile 20,000 TL’lik bir ihtiyaç kredisi için aylık taksit 2,257 TL, toplam geri ödemesi ise 27.186 TL olarak belirlenmiştir.

4 yıl vadeli güncel en uygun taşıt kredisi için faiz oranı yüzde 3,45, en düşük aylık maliyet oranı ise yüzde 70,43’tür. En uygun kredi faiz oranı ile 40.000 TL’lik bir taşıt kredisi için aylık taksit 2.043 TL, toplam geri ödeme miktarı ise 98,415 TL’dir.

Güncel Kredi Faiz Oranları

Kredi faizi, finansal konular ile ilgili olan kişilerin en çok dikkat ettiği unsurlardan biridir. Kredi kullanımı oldukça yaygın olduğu için kredi faizi hesaplama konusu da birçok kişinin merak ettiği konular arasındadır. Kredi faizi, borcun kullanım süresi boyunca ödenecek olan faiz miktarını ifade etmektedir.

Ancak kredi faizinin nasıl hesaplandığı ve neye bağlı olduğu konusunda bazı karmaşık durumlar bulunmaktadır. Kredi faizi hesaplama formülü, kredi anlaşması ile belirlenen faiz oranına ve kredi tutarına dayanarak ödenecek olan faiz miktarını hesaplamak için kullanılmaktadır. Kredi almak istediğiniz zaman faiz hesaplamanız bankanız tarafından detaylı bir şekilde yapılacaktır.

Kredi Faiz Oranı Neye Göre Belirlenir?

Kredi faiz oranları genel olarak bankaların mevduat toplama maliyetleri ve Merkez Bankası’nın faiz politikasına göre belirlenmektedir. Mevduat maliyetleri yatırımların enflasyon karşısında alım gücünün düşmemesi için genel olarak enflasyon üzerinde yer almaktadır. Merkez Bankası ise fiyat istikrarını sağlamak için enflasyonu göstergelerine göre faiz oranlarını düşürebilir ya da arttırabilmektedir. Bu nedenle kredi faiz oranlarının nasıl belirleneceği enflasyona bağlı olarak şekillenmektedir.

Kredi faiz oranlarının neden yükseldiği de birçok kişi tarafından merak edilmektedir. Bankalar kredi verebilmek için mevduat toplayarak fon oluşturmaktadır. Uluslararası piyasada Türk Lirası’nın değer kaybetmesi ve mevduat oranlarının artması kredi fon maliyetlerinin yukarı çıkmasına ve kredi faiz oranlarının artmasına neden olmaktadır.

Konut Kredisi Faiz Oranları Ne Kadardır?

Konut kredisi faiz oranların yüksek olmasına rağmen ev almak için birçok kişi bu seçeneği kullanmaktadır. Piyasada oluşan sıkışma nedeni ile ev satmak oldukça zorlaştı. Elinde nakit bulunan için ise konut fiyatlarında ciddi fırsatlar ve indirimler oluştu. Ev alırken kredi kullanmanız gerekiyor ise peşinatı yüksek tutarak kredi tutarını imkanlarınız dahilinde aşağı çekilmesi sizin için daha sağlıklı olacaktır.

2024 yılı Ağustos ayı itibari ile 10 yıl vadede en uygun banka konut kredisi faiz oranı aylık düzde 2,97, en düşük banka konut kredisi maliyeti oranı ise aylık yüzde 46,87 seviyesinde olduğu görülmektedir. Bu gün sunulan en uygun banka konut kredisi teklifi ile 150.000 TL 120 ay vadeli konut kredisi kullanılırsa aylık taksit 4,592 TL, toplam geri ödemesi ise 562,990 TL olarak belirlenmiştir. Konut kredilerini karşılaştırmak için iyi bir araştırma yapabilir ve sizin için en uygun olanı belirleyebilirsiniz. Kredi faiz oranları bankalara göre değişiklik gösterdiği için her banka ile iletişime geçebilirsiniz.

FAİZLER NE ZAMAN DÜŞECEK?

Bankacıların yapmış olduğu değerlendirmelere göre kredi faizlerinin düşmesi için yaklaşık 1 senelik bir zaman dilimi daha bizleri bekliyor. Ancak yaşanan ekonomik sıkıntılar nedeniyle oluşabilecek herhangi bir erken seçim ihtimalinde kredi faizlerinin düşürülmesi de her an gündeme gelebilecektir.

Borçları Kapatmak İçin Balon Ödeme Nedir?

Borç ya da kredi ödemesi esnasında balon ödeme, borcun çoğunluğunu belirli dönemler içerisinde ya da bir dönem boyunca düşük taksitler ile ödendiği sistemdir. Son ödeme taksiti borcun çok büyük bir kısmını ya da tamamını içermiş olan yüksek miktarlardaki ödeme planı olarak bilinir. Son ödeme taksiti bir balon gibi düşünebilmektedir. Diğer taksitlerden çok daha belirgin de büyük olduğu için balon ödemeli kredi denilmektedir.

Balon Ödeme Nasıl Yapılır?

Balon ödeme planı genel anlamda otomobil kredileri ya da konut kredileri gibi büyük miktarlardaki borçlar için sıklıkla tercih edilmektedir. Örneğin bir kişi konut kredisinde ilk olarak aylık düşük taksitler ile borcunu öderken yıl sonunda ya da kredi sözleşmesinden önceden belirlenmiş olan tarihte balon ödeme ile yüksek bir taksit ödemesi yapabilmektedir. Bu kalan ödeme kalan borcun çok büyük bir kısmını kapsamaktadır. Balon ödemeli kredi sözleşmesi sona ererken yapılması gereken son ödeme olduğu söylenebilir.

Balon Ödemenin Avantajları

Balon ödemeli kredinin çok çeşitli avantajları bulunmaktadır. Balon ödeme planı sayesinde borçlar ilk olarak ilk taksitlerini düşük aylık taksitler ile ödemektedir. Bu durumda biri bütçesi çok daha az zorlamaları sağlamaktadır. Kişinin finansal yükünü büyük bir oranda hafifletir. Satış öncesinde çok çeşit avantajlara sahiptir.
Ev ve otomobil almak için balon ödeme sıklıkla tercih edilir. Düşük aylık taksitler ile ödemeye başlandığı için kişiler kolay bir şekilde büyük ödemeleri yapabilmektedir. Balon ödemeli kredi sayesinde yüksek faiz maliyeti büyük bir oranda azaltılır. Önceki taksitlerden ana borç kaldığı için faiz maliyeti de düşük olacaktır.

Balon Ödemeli Krediyi Kimler Kullanabilir?

Taşıt ya da konut gibi yüksek nakit gerektiren ödemelerde balon ödemeli kredi kullanılabilmektedir. Emekli ikramiyesi aracılığıyla araç ya da ev almak isteyen kişiler de balon ödemeli kredi tercih edebilir. Kredi notu yüksek olan kişiler bankaya başvurarak balon ödemeli kredi aracılığıyla istediği işlemi yapabilmektedir. Bu anlamda bankalar yalnızca ödemenin oluş sürecine bakar. Balon ödemeli kredide herhangi bir kişi kısıtlaması yoktur.

Ziraat Bankası Konut Kredisi